如何提前35年退休？

    對(duì)于很多美國(guó)人來(lái)說(shuō)，提前退休的想法純粹是癡心夢(mèng)想——不少調(diào)查顯示，我們當(dāng)中很大一部分人深信我們永遠(yuǎn)也退不了休。但假如退休儲(chǔ)蓄金并不像你想象的那樣是一個(gè)難以逾越的障礙的話(huà)，又會(huì)是什么樣的情形呢？

　　人人都可以實(shí)現(xiàn)退休，甚至提前退休，這個(gè)想法是倍受追捧的個(gè)人理財(cái)博客“錢(qián)胡子先生”(Mr. Money Mustache)的主要魅力所在。博客作者是一名名叫皮特(Pete)的39歲男子，他和他妻子及八歲的兒子一起住在科羅拉多州的朗蒙特(Longmont, Colo.)。（該博客最近的月獨(dú)立訪(fǎng)客數(shù)量達(dá)到了41.7萬(wàn)人，而自2011年4月發(fā)表博客以來(lái)獨(dú)立訪(fǎng)客總數(shù)已達(dá)到400萬(wàn)。）

　　想提前退休嗎？“錢(qián)胡子先生”說(shuō)，是時(shí)候重新制定支出計(jì)劃了。

　　為保護(hù)家庭隱私而不想透露姓氏的皮特剛滿(mǎn)30歲就退休了。他的妻子是與他一道退休的。在過(guò)去的九年時(shí)間里，他們一直在家做全職父母。他們的投資收益提供了生活保障，但是他們想工作的時(shí)候也去上班，一切全由他們自己做主。

　　他們成功做到這一點(diǎn)有何秘訣嗎？他們的生活費(fèi)用對(duì)于一個(gè)三口之家來(lái)說(shuō)十分拮據(jù)：一年大約25,000美元（約合人民幣152,696元）。他們有一輛汽車(chē)，但多數(shù)時(shí)候騎自行車(chē)。外出就餐是偶爾的奢侈之舉。購(gòu)物呢？這也最好避免。但錢(qián)胡子先生說(shuō)，他們的理念不僅僅是精打細(xì)算，這是一種用更少的花銷(xiāo)享受生活的哲學(xué)。

　　《市場(chǎng)觀察》(MarketWatch)專(zhuān)欄向錢(qián)胡子先生詢(xún)問(wèn)了他的消費(fèi)理念、他是如何提前退休的以及他在退休規(guī)劃上的見(jiàn)解。下面是我們之間的問(wèn)與答。你是否對(duì)錢(qián)胡子這個(gè)名字感到好奇呢？

　　“錢(qián)胡子先生這個(gè)名字意在樹(shù)立一個(gè)有點(diǎn)與眾不同的人物形象——一名理財(cái)上的超級(jí)英雄，”皮特說(shuō)，“錢(qián)胡子先生就是我，但卻是一個(gè)更愛(ài)發(fā)號(hào)施令、更固執(zhí)己見(jiàn)的我。我發(fā)現(xiàn)人們很樂(lè)意遵從錢(qián)胡子先生的指令，而如果是其貌不揚(yáng)的老皮特（一名前軟件工程師）走上前來(lái)開(kāi)始給他們提供建議時(shí)，他們肯定會(huì)奚落他?！?/p>

　　你決定提前退休的時(shí)候年齡有多大？你花了多長(zhǎng)時(shí)間來(lái)實(shí)現(xiàn)你可以退休的條件？

　　那是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。我從小就有勤儉節(jié)約的本能，因此我總是傾向于存點(diǎn)錢(qián)而不是把錢(qián)花光。我妻子從我們相遇時(shí)開(kāi)始也一直是一個(gè)非常理性的消費(fèi)者。因此在我1997年大學(xué)畢業(yè)后，我們最終搬到了一起。做了幾年的全職工作之后，我們的投資賬戶(hù)里開(kāi)始積累了一些資金，我們就想，我們是否可以用這些錢(qián)來(lái)做點(diǎn)有用的事情。

　　2002年左右，我們最終決定想要為人父母，而如果我們能在孩子降生之前就從我們那要求相對(duì)較高的技術(shù)行業(yè)退休的話(huà)，那簡(jiǎn)直太好了。這種想法確實(shí)增加了我們減少支出、增加投資的動(dòng)機(jī)，于是我們著手行動(dòng)起來(lái)。到2005年底的時(shí)候，我們攢下來(lái)的錢(qián)產(chǎn)生的被動(dòng)收益從理論上講足以永遠(yuǎn)維持我們的生計(jì)了，因此我們辭去了正式的工作，自那以后就隨性而為。現(xiàn)在我們的兒子不可思議地都已八歲了。

　　你們是如何確定要多少錢(qián)才足以退休的？

　　由于有閱讀股票投資方面書(shū)籍的長(zhǎng)期愛(ài)好，我意識(shí)到一般說(shuō)來(lái)，你可以指望你的儲(chǔ)蓄金在人生的大部分時(shí)間里產(chǎn)生4%的回報(bào)，這樣它很可能是永遠(yuǎn)花不完的。換句話(huà)說(shuō)，若要退休，你需要的資金大約是你年度開(kāi)支的25倍。因此，我們對(duì)我們的花銷(xiāo)和我們的資產(chǎn) 值進(jìn)行了跟蹤記錄，當(dāng)我們達(dá)到了那個(gè)神奇的數(shù)字時(shí)，我們就宣布自己“退休了”。

　　你們最早是制定了書(shū)面的退休計(jì)劃呢還是只粗略估計(jì)了一下要努力積攢的資金數(shù)量？

　　大部分的錢(qián)是在我們弄明白提前退休那些事情之前攢下來(lái)的，但是一旦情況變得稍微明朗了一點(diǎn)，我們就有了更明確的目標(biāo)。在過(guò)去的幾年里，退休的愿景是“擁有60萬(wàn)美元（約合人民幣363萬(wàn)元）的投資，加上一套已償清貸款的房子”。這就足以產(chǎn)生24,000美元（約合人民幣145,250元）的花銷(xiāo)費(fèi)用了，如果你沒(méi)有房租或按揭貸款需要支付的話(huà)，這筆錢(qián)可以支撐很長(zhǎng)時(shí)間。

　　在你看來(lái)，人們制定書(shū)面退休計(jì)劃的重要性有多大？

　　退休計(jì)劃是書(shū)面的、口頭的還是心中的在我看來(lái)并不重要，但我的確要鼓勵(lì)大家開(kāi)放思想，看到提前退休是一件現(xiàn)實(shí)而且可能的事情。它不是一個(gè)類(lèi)似“某一天”、“永不可能”或“等我65歲的時(shí)候”這樣的模糊、空洞的概念。退休（或者說(shuō)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立）的意思不外乎是說(shuō)你的生活費(fèi)用由非工作收入負(fù)擔(dān)。在最差的情況下，要求的資金是你年度開(kāi)銷(xiāo)的25到30倍，這筆資金要用于投資。如果你有資格獲得養(yǎng)老金或社會(huì)保障金，事情就更容易。

　　你是和理財(cái)規(guī)劃師一塊兒合作還是自己獨(dú)立管理財(cái)務(wù)？

　　我一直都喜歡自己獨(dú)立管理財(cái)務(wù)。在博客上，我和整個(gè)理財(cái)行業(yè)在進(jìn)行著一場(chǎng)善意的角逐，因?yàn)樗麄冞^(guò)度注重在很老的年紀(jì)擁有了數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的積蓄之后退休——正因?yàn)槿绱?，你可以到去世為止每年花費(fèi)10萬(wàn)美元（約合人民幣60.5萬(wàn)元）。效率高得多的做法是你自己能夠掌控你的物欲追求及花銷(xiāo)，這樣你能夠以那筆資金的很少一部分?jǐn)?shù)量更快樂(lè)地生活，那可以減少你當(dāng)通勤一族到單位上班的時(shí)間20年，或者更長(zhǎng)時(shí)間。

　　在你看來(lái)，制定月度或年度開(kāi)支計(jì)劃或預(yù)算對(duì)大家有多重要？

　　這其實(shí)取決于你的個(gè)性類(lèi)型。我在自己的人生中任何時(shí)候都沒(méi)有制定過(guò)開(kāi)支計(jì)劃或預(yù)算。相反，我在進(jìn)行任何采購(gòu)或花錢(qián)之前只是運(yùn)用了一套簡(jiǎn)單的價(jià)值觀念：“如果我的目的是為自己創(chuàng)造終身的幸福，這筆錢(qián)在此是物盡其用了嗎？”

　　由于我看重自由和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，這就自動(dòng)排除了相當(dāng)多的購(gòu)物行為。比如，作為一名年輕人，我曾是一個(gè)資深車(chē)迷。但我沒(méi)有跑去借錢(qián)買(mǎi)謳歌(Acura) NSX，因?yàn)橄鄬?duì)于一輛豪車(chē)，我覺(jué)得把那筆錢(qián)留作別的用途更有價(jià)值。如今，我終于可以不用借錢(qián)就能買(mǎi)得起那輛車(chē)了，但我很高興地發(fā)現(xiàn)我買(mǎi)車(chē)的欲望已經(jīng)蕩然無(wú)存。

　　有些人也許會(huì)認(rèn)為，這樣大量地削減開(kāi)支無(wú)異于像斯克魯奇(Scrooge, 狄更斯小說(shuō)《圣誕頌歌》里的守財(cái)奴——譯注)一樣生活，沒(méi)有任何樂(lè)趣。對(duì)此你做何感想？

　　如果你告訴自己那就是生活將來(lái)的樣子，那么你就會(huì)真的變成那樣，生活也不會(huì)有樂(lè)趣。但如果你弄明白了做一個(gè)快樂(lè)的人意味著哪些基本的元素時(shí)，你就會(huì)意識(shí)到為自己買(mǎi)更多的東西與你有多么快樂(lè)根本沒(méi)有一點(diǎn)關(guān)系。這些基本的元素包括與他人的親密關(guān)系、健康、有回報(bào)的工作、有發(fā)揮創(chuàng)造力及幫助他人的機(jī)會(huì)等。

　　在這些東西上下功夫，你就會(huì)立即開(kāi)始過(guò)質(zhì)量好得多的生活。很快，你會(huì)感到納悶，那種想要擁有一艘潛水游艇的奇怪沖動(dòng)來(lái)自你舊有自我中的什么地方。

　　調(diào)查顯示，有很多人擔(dān)心退休的事情，他們沒(méi)有攢下足夠的錢(qián)，感覺(jué)自己可能永遠(yuǎn)也退不了休。對(duì)那種處境中的人，你能就如何扭轉(zhuǎn)他們的境況提供一點(diǎn)建議嗎？

　　扭轉(zhuǎn)局面的最快辦法是要意識(shí)到你能掌控的東西比你想象的多很多。實(shí)現(xiàn)退休的時(shí)間只取決于一樣?xùn)|西：儲(chǔ)蓄率在你的實(shí)得工資中所占的百分比，而這又完全取決于你的開(kāi)支。因此，就在你學(xué)會(huì)過(guò)一種不那么奢華的生活的時(shí)候，突然之間云開(kāi)霧散，你的理財(cái)前景就變得相當(dāng)光明了。

　　對(duì)于一名或許沒(méi)有任何信用卡債務(wù)、但還在償還按揭貸款并擁有10萬(wàn)美元左右退休儲(chǔ)蓄金的五六十歲的人，你會(huì)對(duì)他說(shuō)點(diǎn)什么？有沒(méi)有什么方案可以讓這個(gè)人在他60歲出頭的時(shí)候能夠退休？

　　那個(gè)狀況不是一個(gè)很好的起點(diǎn)，可是一旦你意識(shí)到自己的錢(qián)是在哪些地方漏 掉了，并改變你的生活，好把更多的收入積攢下來(lái)，轉(zhuǎn)變會(huì)以不可思議的速度發(fā)生。對(duì)多數(shù)人來(lái)說(shuō)，從零積蓄到實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，10到15年時(shí)間很充裕。因此，由于起步就有10萬(wàn)美元的優(yōu)勢(shì)，加上所有子女都離家單過(guò)，這位已年屆55歲的人也許具備很好的退休條件。把社會(huì)保障金收入計(jì)算在內(nèi)的話(huà)，退休的時(shí)間甚至?xí)?lái)得更快。

　　你認(rèn)為退休生活需要的資金大約是退休前收入的85%這條經(jīng)驗(yàn)法則是準(zhǔn)確的、有用的、危險(xiǎn)的還是無(wú)害的？

　　這條法則對(duì)那些現(xiàn)在要花光差不多所有收入并打算在退休后延續(xù)這種習(xí)慣的人來(lái)說(shuō)是一條很好的指導(dǎo)原則，但對(duì)于我們其他人來(lái)說(shuō)，這樣的法則荒唐可笑。

　　一種實(shí)用得多的觀念是把收入這個(gè)概念和支出分開(kāi)。你的收入是由你的謀生手段決定的，但你的支出應(yīng)該是根據(jù)你的需求——真正讓你感到快樂(lè)的事物和經(jīng)歷——來(lái)決定的。例如，我家一年的需求最終加起來(lái)總是在25,000美元左右。因此，那就是我們開(kāi)支的數(shù)目，不管我們掙了25,000美元還是20萬(wàn)美元。

　　所以，一旦我們一年的退休收入穩(wěn)定地超過(guò)25,000美元，我們?cè)诮?jīng)濟(jì)上就獨(dú)立了，于是我們決定退休。

　　我不想有任何病態(tài)的想法，但一個(gè)人可以活多長(zhǎng)時(shí)間在某種程度上對(duì)于退休計(jì)劃來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的一點(diǎn)。你是如何處理這個(gè)無(wú)法回答卻又十分重要的問(wèn)題的？養(yǎng)老年金及/或長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是你們的長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃當(dāng)中的一部分嗎？

　　如果你的退休計(jì)劃制定得當(dāng)，你的預(yù)期壽命可能實(shí)際上與你的計(jì)劃沒(méi)有任何關(guān)系。這是因?yàn)椋?0年退休生活所需的資金數(shù)量幾乎相當(dāng)于整個(gè)余生所需的數(shù)量——對(duì)大筆錢(qián)進(jìn)行分期償付產(chǎn)生的奇怪的行為等式。

　　我自己沒(méi)有加入養(yǎng)老年金計(jì)劃及任何形式的保險(xiǎn)，雖然那些產(chǎn)品對(duì)有些人的確有價(jià)值。那些想法都是以統(tǒng)計(jì)數(shù)字和概率為依據(jù)的，而當(dāng)你好好算一算就知道，你自己處理事情實(shí)際上更安全一些。手里有足夠大的一堆可以創(chuàng)收的資產(chǎn)（證券、用于出租的物業(yè)等等），你的積蓄可用的時(shí)間會(huì)輕而易舉地超過(guò)你的壽命，說(shuō)不定到你去世的時(shí)候還大大增加了。這一大筆積蓄還可以讓你在不怎么影響現(xiàn)狀的情況下支付預(yù)料之外的開(kāi)支——如果你真的遇到了醫(yī)療費(fèi)用這樣的麻煩，迫使你消耗了部分積蓄，你可以有很多年時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

　　你過(guò)去曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，“讓你的錢(qián)為你工作”這一點(diǎn)很重要。這是不是說(shuō)在銀行開(kāi)立應(yīng)急儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的想法被人用得過(guò)度了？人們是不是應(yīng)該通過(guò)應(yīng)稅賬戶(hù)而不是使用銀行賬戶(hù)把更多的積蓄投資到金融市場(chǎng)？

　　是的，我一直對(duì)建立應(yīng)急基金的想法表示質(zhì)疑。應(yīng)急基金對(duì)那些初涉金融市場(chǎng)的月光族、那些熱水器壞了就會(huì)入不敷出、必須靠信用卡借錢(qián)度日的人來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常不錯(cuò)的工具。但是一旦你的經(jīng)濟(jì)狀況有了起色，你的信用卡就成了一個(gè)月度的緩沖工具，你的投資賬戶(hù)就是你的應(yīng)急基金。

　　因此，我根本沒(méi)有儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，支票賬戶(hù)上只有幾千美元的活期存款。如果產(chǎn)生的一大筆意外開(kāi)支超過(guò)了我的收入，我會(huì)把它與所有其它每月開(kāi)支一起用信用卡支付，然后賣(mài)掉一支指數(shù)基金的部分份額，趕在月末信用卡自動(dòng)還款之前將錢(qián)轉(zhuǎn)回給銀行。我一生中還從來(lái)沒(méi)有發(fā)生過(guò)必須超信用額度花錢(qián)的情況。

　　這樣好處在于，如果你的支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于你的收入，這些應(yīng)急花費(fèi)就會(huì)變得少之又少，因?yàn)殄X(qián)總是有盈余，每個(gè)月你都必須清理這些盈余，將其拿去投資。所以，如果熱水器壞了，你就去買(mǎi)一臺(tái)新的，當(dāng)月只不過(guò)少做點(diǎn)投資而已。

　　你覺(jué)得從何種程度上說(shuō)，住房出租收入是你能夠提前退休的關(guān)鍵？

　　程度很小——到目前為止，我還沒(méi)有擁有最輝煌的房東生涯，因此我的租房收入只達(dá)到了中等水平。不過(guò)優(yōu)選出來(lái)的出租物業(yè)帶來(lái)的回報(bào)可能遠(yuǎn)高于股票，這就可以真正讓頭腦精明的人加速實(shí)現(xiàn)退休計(jì)劃。就我自己的個(gè)案而言，我利用出租住房和炒股省出來(lái)的工作時(shí)間大約只有一年。

　　你是否認(rèn)為利用額外的儲(chǔ)蓄來(lái)償還按揭貸款或在金融市場(chǎng)進(jìn)行投資是更好的做法？

　　對(duì)于納稅等級(jí)高的人來(lái)說(shuō)，利用401(k)退休福利計(jì)劃投資費(fèi)用低的指數(shù)基金就可以輕松打贏此仗，尤其是在雇主還要繳納相應(yīng)份額的情況下。對(duì)于在應(yīng)納稅的非退休計(jì)劃賬戶(hù)中進(jìn)行投資的問(wèn)題，那完全取決于利率（以及你是否對(duì)投資、股市的估值或周期調(diào)整市盈率格外精通）。

　　現(xiàn)在，在股價(jià)高企、利率極低的情況下，我認(rèn)為這兩種投資方式可能有點(diǎn)難分高下，令人喪氣，你選擇任何一種方式投資都行。但如果按揭貸款利率達(dá)到了6%或更高的水平，我還清住房貸款的情緒就會(huì)變得越來(lái)越高。

　　對(duì)于身背學(xué)生貸款、汽車(chē)貸款或信用卡債務(wù)等其它債務(wù)的人，在利率升高時(shí)， 我更會(huì)優(yōu)先考慮償清債務(wù)。

　　聽(tīng)起來(lái)你的成功好像很多都與削減開(kāi)支有關(guān)系，但我知道我的讀者中有些人其實(shí)很厭煩聽(tīng)到這種“砍掉拿鐵咖啡”的想法。對(duì)那部分讀者你想說(shuō)些什么？

　　對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，削減開(kāi)支絕對(duì)是增加財(cái)富的最強(qiáng)方式。這是因?yàn)殄X(qián)再多，要將其揮霍殆盡也是輕而易舉的事情——只需去問(wèn)問(wèn)78%的美國(guó)全國(guó)橄欖球聯(lián)盟(NFL)運(yùn)動(dòng)員，他們?cè)陉P(guān)閉了職業(yè)運(yùn)動(dòng)生涯這個(gè)揮金如土的水龍頭之后不久就遇到經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。幾乎所有的預(yù)算也都可以做到削減一半，讓砍掉了拿鐵的那位幸福之人省出50%、甚至更多的收入。

　　但是做到這一點(diǎn)的關(guān)鍵不是減去奢華的享樂(lè)——首先要消除你貪圖奢華享樂(lè)的欲望。如果我渴求一輛2014款的寶馬汽車(chē)(BMW)，開(kāi)著我那輛2005款的兩廂賽恩(Scion)就會(huì)是一件令人心煩的事。但由于這輛小賽恩大大滿(mǎn)足了我之所需（我反正通常是騎自行車(chē)的），我實(shí)際上達(dá)到了目的，過(guò)上了更快樂(lè)的生活，與此同時(shí)，我甚至在貨幣貶值和有其它開(kāi)銷(xiāo)的情況下一年還攢了兩萬(wàn)美元的積蓄。這一切之中很容易辦到的就是任何人都可以摒棄對(duì)任何昂貴奢侈品的追求，它們目前占了我們大部分的支出。

　　有什么東西是你喜歡購(gòu)買(mǎi)而不會(huì)放棄的？

　　這是一個(gè)很難回答的問(wèn)題，因?yàn)槲覀兊纳钪械拇_包含了相當(dāng)數(shù)量的奢侈品，有了它們生活才有樂(lè)趣。我早餐時(shí)喜歡喝美味的咖啡，晚餐時(shí)經(jīng)常喜歡喝葡萄酒，我們最近吃的都是非常高端的食品。我們住的漂亮房子里到處都是好東西，我們還經(jīng)常去旅行。就在我享受這些東西時(shí)，我還嘲笑自己過(guò)著如此奢靡的生活，以此提醒自己這些東西沒(méi)有一樣是幸福的必然要素。如果我經(jīng)濟(jì)上無(wú)力承受，我會(huì)立馬放棄它們——比如，假如我們背上了債務(wù)，或者假如它們危及到了我們過(guò)自由生活的能力。但既然生活是一種冒險(xiǎn)，而且沒(méi)有必要追求完美，我們索性涉獵一下美國(guó)生活中所有那些正常的奢侈享樂(lè)。

　　你寫(xiě)了很多關(guān)于自力更生的東西——包括自己充當(dāng)勤雜工。對(duì)于那些覺(jué)得自己不擅長(zhǎng)修修補(bǔ)補(bǔ)又沒(méi)有足夠信心整修自家房屋的人，你有何建議？家居維修對(duì)他們來(lái)講會(huì)是預(yù)算殺手嗎？

　　事情都是越做越好的。以我之見(jiàn)，可能除了忙碌至極的首席執(zhí)行長(zhǎng)(CEO)們和搖滾歌星之外，每一位房主應(yīng)該能夠照料好房子，并且可以輕松學(xué)會(huì)如何去做。把這些基本的家務(wù)包給他人去做又貴又不能令人滿(mǎn)意——找到并監(jiān)督一位承包人所花的時(shí)間經(jīng)常比自己干活花的時(shí)間還多。

　　關(guān)鍵是一開(kāi)始就要假想事事都很容易，因?yàn)閷?shí)際就是如此。然后你只需從圖書(shū)館找來(lái)一本書(shū)，在YouTube上看幾段相關(guān)話(huà)題的視頻，接著開(kāi)始動(dòng)手。你也可以參加家得寶(Home Depot)公司的免費(fèi)討論，在你的朋友關(guān)系網(wǎng)中向那些心靈手巧的人求助。人通常都是喜歡幫助別人的。我的朋友向我求助時(shí)，我花費(fèi)了很多自己的空閑時(shí)間給他們提供免費(fèi)的家裝建議和幫助。

　　說(shuō)到花費(fèi)，到外國(guó)旅行怎么樣？就因?yàn)榛ㄙM(fèi)太高而直接否定嗎？

　　旅行的花費(fèi)根據(jù)你的選擇可貴可便宜。最近我們做了不少旅行，每年都在加拿大度夏，去年冬天很長(zhǎng)時(shí)間都是在夏威夷(Hawaii)過(guò)的，近幾年還到過(guò)其它好幾個(gè)國(guó)家。但如果你到那兒之后像當(dāng)?shù)厝艘粯由睿非舐?jié)奏的真實(shí)體驗(yàn)而不是每天住豪華酒店、玩蹦極運(yùn)動(dòng)，花費(fèi)會(huì)少很多。我最喜歡的旅行之一是在一個(gè)冬天從科羅拉多開(kāi)車(chē)南下到墨西哥灣沿岸(the Gulf Coast)，我們帶了一頂帳篷和一只皮艇到那兒，在德克薩斯的熱帶地區(qū)我們發(fā)現(xiàn)的海灘和水域悠游了整整一個(gè)月。

　　你為何要開(kāi)博客？

　　開(kāi)博客一半原因是出于靈感，一半原因是出于氣惱。我和我妻子2005年底從現(xiàn)實(shí)的工作中退休，但是我們周?chē)械呐笥押屯g人都在工作。隨著他們的事業(yè)成功和收入增長(zhǎng)，我不斷聽(tīng)到這些關(guān)于資金緊張、退休無(wú)望的抱怨?？墒乔魄扑麄兊纳畹姆绞?，我能夠看到錢(qián)到底都是在什么地方漏 掉的——甚至在他們似乎都沒(méi)注意到的時(shí)候。因此我決定開(kāi)這個(gè)博客，把我的想法拿來(lái)與世界分享，不是用非請(qǐng)自來(lái)的理財(cái)建議來(lái)攪擾朋友。